Резкий подъем ключевой ставки ЦБ начинает переноситься в стоимость кредитов: три крупных банка — Газпромбанк, Росбанк и «Уралсиб» — уже ухудшили условия по ипотеке. Рост ставок продолжится, считают эксперты.

После решения ЦБ поднять ключевую ставку с 7,5 до 8,5% российские банки начали повышать ставки по ипотеке. С 26 июля условия по рыночным ипотечным программам ухудшили сразу три крупных банка:

Газпромбанк поднял ставку по ипотеке на новостройки и готовое жилье как минимум на 0,5 п.п. — до 12,3% для кредитов на сумму от 10 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и для сумм от 5 млн руб. в остальных регионах, следует из информации на его сайте. На 21 июня базовый уровень ставок по рыночным ипотечным программам в Газпромбанке составлял 11,7%.

Росбанк увеличил ставки по рыночным ипотечным программам на 0,5 п.п.

«Уралсиб» повысил ставки по рыночным ипотечным программам на 0,2–0,3 п.п. По кредитам на сумму до 6 млн руб. процент вырос с 12,29 до 12,59% годовых, по ссудам от 6 млн руб. — с 11,79 до 11,99%.
Лидеры сегмента — Сбербанк и ВТБ — пока условия по ипотеке не меняли. В «Сбере» базовая ставка по рыночным программам на 26 июля составляла 10,6% для новостроек и 10,9% для готового жилья. ВТБ предлагает кредиты на жилье по рыночным программам под 10,9% годовых.

21 июля Банк России вернулся к ужесточению денежно-кредитной политики. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина не исключила, что рост ставки продолжится. Крупные банки вслед за решением регулятора анонсировали увеличение доходности вкладов.

По данным «Дом.РФ», на 21 июля средняя ставка по нельготной ипотеке в топ-20 банках составляла 11,06% для новостроек и 11,17% для вторичного рынка.

Ставки по рыночным программам будут повышаться примерно на те же 100 базисных пунктов, что и ключевая, считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. «Сбербанк и ВТБ могут повременить с повышением в целях удержания большого числа клиентов», — допускает аналитик.

Решение ЦБ по ставке превзошло ожидания рынка и пока не учтено в их предложениях по продуктам, говорит заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов НКР Егор Лопатин: «Банки ранее закладывали в своей политике повышение ставки на 0,5 п.п. В случае дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики до конца года можно ждать соответствующего роста ставок».

Ухудшение условий по ипотечным кредитам скажется на выдачах, считают опрошенные РБК эксперты. «Ставки по вторичке на уровне 10–11% не рассматриваются как заградительные. Однако 12–13% — пограничное значение ставок, выше которого спрос на ипотеку будет сдержанным».

ЦБ ожидает, что в 2023 году темпы роста ипотечного кредитования в России составят 17–21% против 13–17%, заложенных ранее в среднесрочный прогноз регулятора. На 1 июля портфель ипотечных ссуд составлял 15,65 трлн руб.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/27/07/2023/64c14b909a7947e03cc4f6a2?from=from_main_8