Если вы планируете воспользоваться ипотечным кредитом и обзавестись своей квартирой, то мы предлагаем вам сначала разобраться в том, что такое ипотека и как им можно воспользоваться для достижения своих целей без потерь.

Что такое ипотека

Ипотека — это вид залога на долгосрочный банковский кредит. В качестве гарантии возврата кредита может выступать приобретаемая или уже имеющаяся недвижимость (квартира, дом, апартаменты, земельный участок, гараж). Отличие ипотеки от обычного кредита в том, что она оформляется под залог приобретаемого или купленного ранее жилья. Поэтому далее в наших статьях такой вид кредита мы будем называть ипотекой. Помимо того, что ипотека выдается под определенную цель, она имеет свои особенности, которые отличают ее от обычного кредита. Вот о них и пойдет речь далее. 

С точки зрения законодательства все, что касается ипотеки, описано в основном документе под названием Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

С точки зрения законодательства все, что касается ипотеки, описано в основном документе под названием Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как работает ипотека

При выдаче ипотечного кредита учитывается очень много нюансов, но если очень упрощенно, то схема выглядит следующим образом:

  1. Вы подаете заявку в свой банк. В заявке надо указать желаемую сумму и цель кредита (первичка, вторичка, рефинансирование ранее выданного кредита, строительство дома). При оформлении заявки надо будет приложить пакет документов.
  2. Банк получает вашу заявку и изучает ваши документы: справку о доходах, кредитную историю и кредитный рейтинг. Если банк будет уверен в вашей платежеспособности, то он одобрит кредит.
  3. Имея предварительно одобренную ипотеку вы можете искать подходящий вариант недвижимости. Как только, вы делаете свой выбор, то вам необходимо предоставить в банк документы на нее.
  4. Затем вам надо дождаться одобрения со стороны банка. После одобрения вы вы и продавец недвижимости можете подписывать договор.
  5. Банк зачисляет одобренный кредит на счет заемщика, потом переводит в счет оплаты приобретаемой квартиры, но фактический доступ к деньгам продавец получит чуть позже.
  6. Далее идет подготовка документов для регистрации перехода права собственности и обременения недвижимости. Вы сдаете документы в Росреестр, а у банка остается закладная на вашу недвижимость. По этой закладной, если вы перестанете выполнять свои обязательства по кредиту, банк имеет право продать на торгах квартиру и тем самым вернуть долг. Когда вы погасите весь кредит, банк вернет вам закладную.
  7. После оформления всех документов продавец получает доступ к деньгам

Основные виды ипотеки

Выделяют два основных вида ипотеки: рыночную и с государственной поддержкой.
Ипотека с господдержкой — это кредит под сниженный процент для отдельных категорий заемщиков, где разницу между рыночной и льготной ставкой банку компенсирует государство.

В настоящее время есть следующие виды ипотеки с государственной поддержкой:

Ипотека для семей с детьми

Семьи, в которой после 1 января 2018 года родился первый или последующий ребенок, есть двое или больше несовершеннолетних детей или один ребенок с инвалидностью, могут взять ипотеку под 6%, а жители Дальнего Востока — под 5%. По этой же программе можно рефинансировать старый ипотечный кредит или купить участок и построить на нем дом.

Льготная ипотека (действует с 2020 года)

Программа была запущена в апреле 2020 года как мера поддержки первичного рынка и распространялась только на покупку новостроек. Сегодня в рамках программы кредит можно также взять на покупку и строительство дома своими силами или с помощью подрядчика.

Ипотека для ит-специалиста

Для участия в данной программе со ставкой до 5% необходимо работать в аккредитованной ИТ‑компании. Можно приобрести квартиру у застройщика, дом или построить его самостоятельно. Программа временная и есть требования по зарплате.

Дальневосточная ипотека

Данная программа доступна на Дальнем востоке России, действует она и у нас, в Якутии. По ставке до 2% можно купить квартиру у застройщика, дом или построить его самостоятельно. Есть ограничения по возрасту и обязателен первоначальный взнос.

Военная ипотека

Сейчас действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных. Для участия в данной программе надо служить по контракту и попасть в специальный реестр участников программы. По данной программе можно купить строящееся или готовое жилье в любой точке страны. Пока человек служит, ипотеку за него будет выплачивать государство.

Ссылка скопирована