Что такое ипотека
Ипотека — это вид залога на долгосрочный банковский кредит. В качестве гарантии возврата кредита может выступать приобретаемая или уже имеющаяся недвижимость (квартира, дом, апартаменты, земельный участок, гараж). Отличие ипотеки от обычного кредита в том, что она оформляется под залог приобретаемого или купленного ранее жилья. Поэтому далее в наших статьях такой вид кредита мы будем называть ипотекой. Помимо того, что ипотека выдается под определенную цель, она имеет свои особенности, которые отличают ее от обычного кредита. Вот о них и пойдет речь далее.
Как работает ипотека
При выдаче ипотечного кредита учитывается очень много нюансов, но если очень упрощенно, то схема выглядит следующим образом:
- Вы подаете заявку в свой банк. В заявке надо указать желаемую сумму и цель кредита (первичка, вторичка, рефинансирование ранее выданного кредита, строительство дома). При оформлении заявки надо будет приложить пакет документов.
- Банк получает вашу заявку и изучает ваши документы: справку о доходах, кредитную историю и кредитный рейтинг. Если банк будет уверен в вашей платежеспособности, то он одобрит кредит.
- Имея предварительно одобренную ипотеку вы можете искать подходящий вариант недвижимости. Как только, вы делаете свой выбор, то вам необходимо предоставить в банк документы на нее.
- Затем вам надо дождаться одобрения на объект. Банк проверяет соответствие объекта недвижимости требованиям банка. После одобрения назначается дата сделки.
- В назначенный день вы подписываете кредитный договор с банком и договор долевого участия или договор купли-продажи с продавцом недвижимости. Банк зачисляет кредитные средства на счет заемщика.
- Далее вы сдаете документы в Росреестр на регистрацию Договора долевого участия или перехода прав собственности, объект недвижимости переходит под залог банку. По этой закладной, если вы перестанете выполнять свои обязательства по кредиту, банк имеет право продать на торгах квартиру и тем самым вернуть долг. Когда вы погасите весь кредит, банк снимет обременение и вернет вам закладную.
- Как зарегистрируются документы в Росреестее, вы становитесь собственником недвижимости или дольщиком, банк перечисляет кредитные средства в счет оплаты договора.
Основные виды ипотеки
Выделяют два основных вида ипотеки: рыночную и с государственной поддержкой.
Ипотека с господдержкой — это кредит под сниженный процент для отдельных категорий заемщиков, где разницу между рыночной и льготной ставкой банку компенсирует государство.
В настоящее время есть следующие виды ипотеки с государственной поддержкой:
Ипотека для семей с детьми
Семьи, в которой после 1 января 2018 года родился первый или последующий ребенок, есть двое или более несовершеннолетних детей или один ребенок с инвалидностью, могут взять ипотеку под 6%, а жители Дальнего Востока — под 5%.
Льготная ипотека (действует с 2020 года)
Программа была запущена в апреле 2020 года как мера поддержки первичного рынка и распространялась только на покупку новостроек. Сегодня в рамках программы кредит можно также взять на покупку и строительство дома своими силами или с помощью подрядчика.
Ипотека для ит-специалиста
Для участия в данной программе со ставкой до 5% необходимо работать в аккредитованной IT‑компании. Можно приобрести квартиру у застройщика, дом или построить его самостоятельно. Программа временная и есть требования по зарплате.
Дальневосточная ипотека
Данная программа доступна на Дальнем востоке России, действует она и у нас, в Якутии. По ставке до 2% можно купить квартиру у застройщика, или построить дом самостоятельно. Есть требования к возрасту или стажу.
Военная ипотека
Сейчас действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных. Для участия в данной программе надо служить по контракту и попасть в специальный реестр участников программы. По данной программе можно купить строящееся или готовое жилье в любой точке страны. Пока человек служит, ипотеку за него будет выплачивать государство.