Вам никто не запрещает досрочно оплачивать свою ипотеку

Даже если у вас в договоре прописаны аннуитетные платежи у вас есть право вносить чуть большую сумму, чем это оговорено. Досрочное погашение ипотеки является общим трендом в России. 

Существует несколько вариантов досрочного погашения: 

  • сокращать размер ежемесячного платежа
  • сокращать срок ипотеки
  • или комбинировать эти две схемы
Чтобы выбрать подходящий вариант, ипотечный заемщик должен оценить, что для него важнее — выплатить меньше денег банку или снизить сумму ежемесячного платежа, чтобы сократить текущие расходы. В долгосрочной перспективе выгоднее именно сокращать срок. Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, то экономию можно будет почувствовать сразу. Ваш ли это вариант?

Вы планируете продавать квартиру

На самом деле кажется очень очевидным ответ на вопрос стоит ли гасить ипотеку досрочно. Мало кому нравится иметь долг, но на самом деле ответ не очевиден. Вам стоит приложить усилия и стремиться оплатить ипотеку быстрее, если вы хотите в будущем квартиру продать, обменять или сделать перепланировку, а для этого нужно снять обременение. Допустим, у вас появятся еще дети и вы планируете расширять жилплощадь. 

Изменение ваших доходов

Задуматься о досрочном погашении стоит, если вы планируете выход на пенсию через 15 лет, а у вас ипотека на 30 лет, или вы не уверены, что с возрастом будете продолжать столько же зарабатывать. Тогда имеет смысл позаботиться о своем будущем сейчас. 

Планируете новый кредит

Если вы планируете, что в ближайшее время у вас появится новый кредит, связанный со строительством дома или дачи, то ради снижения будущей кредитной нагрузки, стоит рассмотреть вариант досрочного закрытия ипотеки, если общий долг выглядит подъемным или осталось меньше 5 лет. 

Когда не стоит гасить ипотеку быстрее

Не стоит отправлять на досрочные выплаты по ипотеке все свои деньги. Очень важно в период оплат по ипотеке быть финансово устойчивым. Если у вас неожиданно снизится доход, наступит форс-мажор или вы лишитесь заработка временно, то вы должны продолжать платить за ипотеку во время поиска новой работы. По этим причинам вам стоит продолжать платить по графику и сделать финансовую подушку с учетом выплат на 3-6 месяцев. И только после этого задуматься о том, чтобы свободные деньги направлять на дополнительные выплаты по ипотеке.

Способы досрочного погашения ипотеки

У вас есть 2 варианта для досрочного погашения кредита:

  • Первый – уменьшить ежемесячный платеж до комфортного размера
  • Второй — уменьшить срок выплаты.

При сокращении срока кредита уменьшается переплата банку, но при этом ваша платежная нагрузка будет существенной и этом может влиять на качество жизни. Если вы выбираете уменьшение платежа, то вы снижаете свою текущую платежную нагрузку, но продолжаете платить весь срок. Не торопитесь принимать решение и рассчитайте все на калькуляторах.

Вам стоит выбрать опцию с уменьшением срока ипотеки и сокращением общей переплаты, если уверены в том, что можете вносить те же самые ежемесячные платежи на протяжении всей ипотеки. 

Если вы чувствуете психологическую усталость от ежемесячных платежей и хотите повысить качество своей жизни, то вы можете сократить свой ежемесячный платеж за счет досрочных выплат.

Если вы решитесь на досрочное погашение ипотеки, то вам необходимо будет обратиться в свой банк и навести там справки по условиям договора.

Ссылка скопирована